ULIP Tax Money Saving | युलिपमुळे पैशांचं टेन्शन दूर होईल, इथे गुंतवणुकीचे फायदे समजून घ्या

ULIP Tax Money Saving | प्रत्येक व्यक्तीच्या आयुष्यात स्वप्नातलं घर विकत घेणं, मुलांना चांगलं शिक्षण देणं, बालविवाह, निवृत्तीचं नियोजन अशी अनेक महत्त्वाची ध्येयं असतात. जी तो आपल्या पद्धतीने पूर्ण करतो. काही लोक आपल्या बचतीवर चांगला परतावा मिळवण्यासाठी दीर्घकालीन सुरक्षित योजनांमध्ये गुंतवणूक करतात. त्यापैकीच एक योजना म्हणजे युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन अर्थात युलिप प्लॅन.

युलिप म्हणजे काय
युनिट लिंक्ड विमा योजना हा भारतीय गुंतवणूकदारांसाठी एक चांगला पर्याय आहे जो गुंतवणूकदाराला कालांतराने मालमत्ता जमा करण्यास आणि त्यांचे जीवन उद्दीष्टे पूर्ण करण्यात मदत करतो. युलिप हा जीवन विमा उत्पादनाचा एक प्रकार आहे जो गुंतवणूकदाराला परतावा देण्याबरोबरच विमा संरक्षण प्रदान करतो. युलिप योजनांमध्ये प्रीमियमचा काही भाग विमा संरक्षण देण्यासाठी वापरला जातो, परंतु या योजनेचा मोठा हिस्सा इक्विटी फंड, बॅलन्स्ड फंड आणि फिक्स्ड इन्कम फंड अशा मार्केट लिंक्ड फंड योजनांमध्ये गुंतवला जातो. हे सर्व दीर्घ मुदतीच्या गुंतवणूकीवर परतावा देतात.

युलिपचे फायदे
युनिट लिंक्ड विमा योजना म्हणजेच युलिप भविष्यातील लक्ष्ये पूर्ण करण्यात कशी मदत करू शकतात? त्याच्याबद्दल सखोल जाणून घेऊया.

बचतीच्या अटी
युलिपचा लॉक-इन कालावधी किमान 5 वर्षांचा असतो. यामध्ये ठराविक अंतरानंतर गुंतवणूक करावी लागते. दीर्घकालीन उद्दिष्ट साध्य करण्यासाठी पॉलिसीधारकाला संबंधित उद्दिष्टासाठी पुरेसा निधी उभारण्यासाठी १० वर्षे किंवा त्याहून अधिक काळ गुंतवणूक करावी लागते.

दीर्घ मुदतीची संपत्ती
युलिप इक्विटी आणि डेट या दोन्ही फंडात गुंतवणूक करण्याचा पर्याय देतात. त्याचबरोबर त्यांच्यावरील धोक्यांचा सामना करण्यासही ते समर्थ आहे. युलिपचे इक्विटी फंड बाजारातील चढउतारांचा लाभ घेऊ शकतील. त्यात गुंतवणूक करून अधिक निधी उभारता येईल. तसेच वाढत्या महागाईचा काळानुसार मुकाबलाही करू शकतो. युलिपद्वारे नियमित इक्विटी गुंतवणूकीमुळे बाजारातील चढ-उतारांमुळे होणार् या नुकसानीचा परिणाम कमी करण्यास मदत होते. 10 वर्ष किंवा त्याहून अधिक कालावधीच्या दीर्घकालीन युलिप गुंतवणुकीचा नकारात्मक परतावा मिळतो. मात्र, अशा योजनेत गुंतवणूक करून पहिल्या गुंतवणूकदारांनीही या युलिप योजनेची पूर्वीची कामगिरी कशी राहिली आहे, हे पाहावे. आणि त्याआधारे गुंतवणूक करता येईल की नाही, याचे मूल्यमापन व्हायला हवे.

कंपाऊंडिंग फायदे
कंपाऊंडिंगची शक्ती केवळ मालमत्तेवर कमाई करणे आहे. आणि तुम्हाला या कमाईवर पुन्हा परतावा द्यावा लागेल. अशा परिस्थितीत गुंतवणूकदारांनी हे जाणून घेतले पाहिजे की, परताव्याची पिढी सर्व वर्षांत होत नाही. युलिपसारख्या दीर्घकालीन योजनेमुळे कम्पाउंडिंग बेनिफिट्स मिळण्याची चांगली संधी मिळते. किंबहुना यामुळे फंडाचे निव्वळ मालमत्ता मूल्य (एनएव्ही) वाढण्यास वेळ मिळतो आणि या योजनेत गुंतवणूक करून बाजारातील अस्थिरता नियंत्रित करता येते. अधिक निधीचे उद्दिष्ट पूर्ण करण्यासाठी किमान १० ते १५ वर्षे किंवा त्याहून अधिक काळ युलिप योजनेत गुंतवणूक करावी.

कर वजावटीतून दिलासा
युलिप योजनांमुळे करबचत होण्यासही मदत होते. प्राप्तिकर कायदा १९६१ च्या कलम ८० सी आणि १० (१० डी) अन्वये युलिप्सकडून मिळणारे प्रिमियम आणि रिटर्न्स करमुक्त असतात. मात्र, 2021 च्या अर्थसंकल्पात युलिप योजनेच्या मॅच्युरिटीवर मिळणाऱ्या रिटर्नवर कर नियम लागू आहेत. एकूणच युलिप योजनेत गुंतवणूक करणे हा देखील आपल्या बचतीवर चांगला परतावा मिळविण्यासाठी एक चांगला पर्याय ठरू शकतो. ज्यांना आपली बचत दीर्घकालीन योजनेवर खर्च करायची आहे, ते या योजनांची निवड करू शकतात.

मॅच्युरिटीवर टॅक्स बेनिफिट
केवळ प्रिमियमच नव्हे, तर पॉलिसीधारकाचे मॅच्युरिटीवरील वेतन पूर्णपणे करमुक्त ठेवण्यात आले आहे.

आंशिक पैसे काढणे देखील करमुक्त
5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीनंतर युलिपमधून पैसे काढण्यावर कोणताही कर नाही. म्हणजे आंशिक पैसे काढणेही या योजनेत करमुक्त आहे.

मृत्यूनंतर करमुक्त विड्रॉल
पॉलिसीच्या मुदतीत पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यावर त्याच्या नॉमिनीला विमा कंपनीच्या वतीने एकरकमी रक्कम दिली जाते. आयकराच्या नियमांतर्गत या रकमेतही सूट देण्यात आली आहे.

टॉप-अपवर वजावट
युलिपचे सर्वात खास वैशिष्ट्य म्हणजे लवचिकता. युलिपमुळे गुंतवणूकदारांना वेळोवेळी टॉप-अप्स घेऊन गुंतवणूक वाढवता येते. हा टॉप-अप आयकर कलम ८० सी अंतर्गत नमूद तरतुदींनुसार आयकर वजावटीसाठी पात्र आहे.

एलटीसीजी कर सूट
केंद्रीय अर्थसंकल्प 2018 मध्ये दीर्घकालीन भांडवली नफा (एलटीसीजी) कर लागू करण्यात आला होता. हा कर इक्विटी बाजारातून मिळणाऱ्या नफ्याला लागू होतो, पण जर नफा 1 लाख रुपयांपेक्षा जास्त असेल तर. मात्र युलिप इक्विटी बाजारात गुंतवणुकीचे पर्याय उपलब्ध करून देते, अडीच लाख रुपयांपर्यंतच्या उत्पन्नावर कर लागत नाही. मात्र, एका वर्षात अडीच लाख रुपयांपेक्षा अधिक उत्पन्न हे करदायित्व आहे.

महत्वाचं : तुम्हाला हा लेख/बातमी आवडली असेल तर नक्की शेअर करा आणि महाराष्ट्रनामाला फॉलो करा. तसेच शेअर बाजारातील गुंतवणुकीसंदर्भात तज्ज्ञांनी दिलेल्या सल्ल्याशी आमचा काहीही संबंध नाही. शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या. शेअर खरेदी/विक्री हा बाजार तज्ज्ञांचा सल्ला आहे. म्युच्युअल फंड आणि शेअर बाजारातील गुंतवणूक ही जोखमींवर आधारित असते. त्यामुळे कोणत्याही आर्थिक नुकसानीस महाराष्ट्रनामा डॉट कॉम जबाबदार राहणार नाही.

News Title: ULIP Tax Money Saving scheme benefits check details on 10 December 2022.

Disclaimer: म्युच्युअल फंड आणि शेअर बाजारातील गुंतवणूक ही जोखमींवर आधारित असते. शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या. कोणत्याही आर्थिक नुकसानीस महाराष्ट्रनामा डॉट कॉम जबाबदार राहणार नाही.