Insurance Policy Surrender | कोरोना महामारीमुळे देशात विमा पॉलिसींच्या खरेदीत प्रचंड वाढ झाली होती. मात्र, नंतर आर्थिक संकटामुळे कोट्यवधी लोकांनी एक तर मध्येच धोरण थांबवले किंवा धोरणच सरेंडर केले. त्यामुळे पॉलिसीधारकांचे मोठे नुकसान झाले. आज आम्ही तुम्हाला सांगत आहोत की मॅच्युरिटी पिरियडच्या आधी तुम्ही इन्शुरन्स पॉलिसी सरेंडर केल्यास तुम्हाला काय नुकसान सोसावे लागेल. तसेच पॉलिसी खरेदी केल्यानंतर किती दिवसांनी तुम्हाला किती पैसे परत मिळतील आणि ती सरेंडर करण्याची प्रक्रिया काय आहे.
लाइफ इन्शुरन्स खरेदी करणाऱ्या एक चतुर्थांश लोकांना प्रीमियमचा पहिला हप्ता भरल्यानंतर पुढील हप्ता भरता येत नाही आणि पॉलिसी बंद होते, असे आकडेवारी सांगते. त्याचबरोबर दीर्घकाळ प्रीमियम भरणाऱ्या, पण मॅच्युरिटीआधी पॉलिसी सरेंडर करणाऱ्यांची संख्या मोठी आहे. दोन्ही प्रकरणांमध्ये, विमाधारकाचा बराच प्रीमियम कमी होतो आणि फायदे देखील कमी होतात.
लोक पॉलिसी का सरेंडर करतात :
विमा योजना अर्धवट सोडण्याची अनेक कारणे आहेत. यातील पहिली समस्या म्हणजे आर्थिक समस्या. खरं तर, बहुतेक लोक जीवन विमा त्यांच्या शेवटच्या प्राधान्यक्रमात ठेवतात. अशा परिस्थितीत ग्राहकाला दैनंदिन जीवनात कोणत्याही प्रकारच्या आर्थिक आव्हानाचा सामना करावा लागतो, तेव्हा खर्चात पहिली कपात विमा हप्त्यावर चालते. मात्र, आर्थिक परिस्थिती सुधारल्यावर चुकलेले हप्ते भरून ग्राहकही पॉलिसी पुन्हा सुरू करू शकतो. दुसरे म्हणजे, जेव्हा ग्राहकाला विमा योजनेचे सर्व लाभ मिळत नाहीत, तेव्हा तो पॉलिसी सरेंडर करू शकतो.
पॉलिसी सरेंडरचे नुकसान :
पॉलिसी सरेंडरचा पहिला तोटा विम्याच्या फायद्यांमध्ये कपात करण्याच्या स्वरूपात येतो. दुसरे असे की, जर एखाद्या ग्राहकाने पॉलिसी खूप लवकर बंद केली असेल, तर त्याला संपूर्ण प्रीमियमचा तोटा सहन करावा लागू शकतो. त्याचबरोबर पॉलिसी मध्येच बंद झाल्यास ग्राहकाला सरेंडर चार्जही द्यावा लागतो. सहसा, ग्राहकाला मध्यभागी पॉलिसी बंद केल्यावर खूप कमी रक्कम परत मिळते. जर ग्राहकाने मध्यम मुदतीत पॉलिसी बंद केली, तर त्याला बचत आणि कमाईसाठी वाटप केलेल्या रकमेच्या रकमेएवढीच रक्कम मिळते. यालाच शरणागती मूल्य असे म्हणतात.
सरेंडर मूल्याचे दोन प्रकार आहेत :
आयुर्विमा पॉलिसीजनी हमी दिली आहे आणि विशेष शरणागती मूल्ये आहेत. प्रिमियम सुरू होऊन ३ वर्षे पूर्ण झाल्यानंतरच गॅरंटीड सरेंडर व्हॅल्यू इन्शुरन्स ग्राहकाला देता येतो. यामध्ये ग्राहकांना तोपर्यंत भरलेल्या प्रीमियमच्या केवळ ३० टक्के रक्कम मिळते. यामध्ये पहिल्या वर्षाचा प्रीमियम, पॉलिसीसाठी दिलेली अतिरिक्त रक्कम तसेच इतर फायदे आणि बोनस यांचा समावेश नाही.
स्पेशल सरेंडर व्हॅल्यूबद्दल बोलायचे झाले तर विमा ग्राहक ठरावीक कालावधीसाठी प्रीमियम भरल्यानंतर बंद होतो, तेव्हा पॉलिसी सुरू राहते, पण नंतर पेड-अप व्हॅल्यू दिली जाते. आता पेडअप मूल्य कसे मोजायचे ते समजून घेऊया. पॉलिसीअंतर्गत मॅच्युरिटीवर मिळालेल्या एकूण रकमेचा गुणाकार करून, भरलेल्या प्रीमियमची संख्या आणि संपूर्ण कालावधीतील प्रीमियमची एकूण संख्या यानुसार निश्चित केली जाते.
उदाहरणाद्वारे नुकसान समजून घ्या :
उदाहरणार्थ, समजा एखाद्या ग्राहकाने वयाच्या ३५ व्या वर्षी पुढील २० वर्षांसाठी ५ लाख रुपयांची न्यू जीवन आनंद पॉलिसी घेतली. त्याचा वार्षिक प्रीमियम वार्षिक सुमारे 30 हजार रुपये असेल. आता समजा ग्राहकाने 3 वर्षे प्रीमियम भरल्यानंतर पॉलिसी थांबवली तर त्याला तीन वर्षांत जमा झालेली संपूर्ण रक्कम गमवावी लागेल. आता समजा ग्राहकाने विमा कंपनीला सांगितले की, आतापर्यंत केलेल्या प्रीमियम पेमेंटचे पेडअपमध्ये रूपांतर झाले तर पॉलिसी सुरू राहील. यावर संपूर्ण रक्कम मॅच्युरिटीवरच मिळणार आहे. आता एखाद्या ग्राहकाने १० वर्षे प्रीमियम भरल्यानंतर पॉलिसी सरेंडर केली, तर त्याला ३ लाख रुपयांच्या रकमेच्या ३० टक्के रकमेतून सरेंडर चार्ज वजा करून केवळ ८१ हजार रुपये मिळतील.
* भरलेले मूल्य = प्रीमियम देयकाची वर्षे / वर्ष मॅच्युरिटी पीरियड x सम अॅश्युअर्ड + बोनस / 1000 x सम-विमा
* आत्मसमर्पण मूल्य = समर्पण मूल्य घटक x पेडअप मूल्य / 100
पॉलिसी सरेंडरसाठी आवश्यक कागदपत्रे :
* पॉलिसी सरेंडर रिक्वेस्ट फॉर्म भरा आणि विमा कंपनीला सबमिट करा.
* याबरोबर पॉलिसीची मूळ कागदपत्रे, रद्द झालेले चेक सादर करावे लागतात.
* केवायसी कागदपत्रे स्वत: सत्यापित करून आत्मसमर्पण फॉर्मशी जोडावी लागतील.
* एवढेच नव्हे तर धोरण सरेंडर करण्याचे महत्त्वाचे कारणही फॉर्मात द्यावे लागेल.
* सरेंडर फॉर्म सबमिट केल्यानंतर त्यावर 10 दिवसांत काम सुरू होते.
महत्वाचं : तुम्हाला हा लेख/बातमी आवडली असेल तर नक्की शेअर करा आणि महाराष्ट्रनामाला फॉलो करा. तसेच शेअर बाजारातील गुंतवणुकीसंदर्भात तज्ज्ञांनी दिलेल्या सल्ल्याशी आमचा काहीही संबंध नाही. शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या. शेअर खरेदी/विक्री हा बाजार तज्ज्ञांचा सल्ला आहे. म्युच्युअल फंड आणि शेअर बाजारातील गुंतवणूक ही जोखमींवर आधारित असते. त्यामुळे कोणत्याही आर्थिक नुकसानीस महाराष्ट्रनामा डॉट कॉम जबाबदार राहणार नाही.
