CIBIL Score | सिबिल स्कोअर किती महत्वाचा आहे हे आपण बर् याचदा ऐकले असेल, परंतु आपण ते समजून घेतले आहे का? जर तुमचा सिबिल स्कोअर खराब असेल तर तुम्हाला फक्त 50 लाख रुपयांच्या गृहकर्जावर 19 लाख रुपयांचे नुकसान सोसावे लागू शकते. म्हणूनच सिबिल स्कोअर चांगला राखला जावा आणि बिघडू देऊ नये, असं म्हटलं जातं. त्याचे बारकावे जाणून घेऊया आणि त्यात सुधारणा कशी करता येईल हे समजून घेऊया.
सिबिल स्कोअर 820 मध्ये किती व्याज आहे?
समजा तुमचा सिबिल स्कोअर 820 आहे आणि तुम्ही 20 वर्षांच्या कालावधीसाठी 50 लाख रुपयांचे गृहकर्ज घेतले आहे, जे तुम्हाला सुमारे 8.35 टक्के दराने मिळेल. अशा प्रकारे तुम्ही 20 वर्षांत सुमारे 53 लाखांच्या व्याजासह एकूण 1.03 कोटी रुपये भराल.
जर सिबिल स्कोअर 580 असेल तर तुम्हाला 19 लाख जास्त मोजावे लागतील
दुसरीकडे, जर तुमचा सिबिल स्कोअर खूप कमी असेल, म्हणजे 580 तर तुम्हाला जवळपास 10.75 टक्के दराने हे कर्ज मिळेल. अशा प्रकारे तुम्हाला 71.82 लाख रुपये व्याज भरावे लागेल, जे पूर्वीच्या तुलनेत सुमारे 18.82 लाख रुपये जास्त आहे. म्हणजेच तुमचा सिबिल स्कोअर चांगला नाही म्हणून तुम्ही तुमच्या एकूण कर्जाच्या एक तृतीयांशपेक्षा जास्त गमावू शकता.
प्रथम जाणून घ्या काय आहे सिबिल स्कोअर?
हा तीन अंकी आकडा आहे, किंबहुना स्कोअर आहे. याची रेंज 300 ते 900 पॉईंट्सपर्यंत आहे. यावरून तुमची कर्ज घेण्याची क्षमता दिसून येते. हा क्रमांक तुमचे जुने कर्ज, क्रेडिट कार्डची बिले आदींच्या आधारे ठरवला जातो. जर तुम्ही तुमची सर्व कर्जे आणि कार्डची बिले भरत राहिलात तर तुमचा सिबिल स्कोअर चांगला होतो, तर डिफॉल्ट केल्यास तुमचा सिबिल स्कोअर खराब होतो.
चांगल्या सिबिल स्कोअरचे फायदे काय आहेत?
जर तुमचा सिबिल स्कोअर चांगला असेल तर त्याचे अनेक फायदे आहेत. प्रत्येक बँक कर्ज देण्यापूर्वी त्या व्यक्तीचा सिबिल स्कोअर तपासते. अशा परिस्थितीत तुम्हाला सहज आणि स्वस्तात कर्ज मिळू शकते. अगदी तुम्हाला अनेक वेळा प्री-अप्रूव्ह्ड लोन ऑफर्स मिळू शकतात आणि काही मिनिटात तुम्हाला इन्स्टंट लोन म्हणजेच खात्यात पैसेही मिळू शकतात.
खराब सिबिल स्कोअरचे 5 तोटे
सिबिल स्कोअर खराब असेल तर तुम्हालाही त्याचा तोटा सहन करावा लागतो. बँकेशी संबंधित सर्व कामात अडचणींना सामोरे जावे लागेल. चला तर मग जाणून घेऊया खराब सिबिल स्कोअरचे 5 तोटे, ज्याचा तुमच्यावर मोठा परिणाम होईल.
कर्ज मिळण्यात अडचणी येतील
जर तुमचा सिबिल स्कोअर खराब असेल तर तुम्हाला कोणत्याही बँक, स्मॉल फायनान्स बँक किंवा एनबीएफसीकडून कर्ज मिळण्यास अडचण येईल. बँकांना भीती वाटते की तुमचा सिबिल स्कोअर खराब आहे, म्हणजेच तुम्ही डिफॉल्ट करू शकता.
जास्त व्याज द्यावे लागेल
खराब सिबिल स्कोअर असूनही काही बँका तुम्हाला कर्ज देण्यास तयार झाल्यास जास्त व्याज दर आकारतील. खरं तर तो आपली जोखीम सांभाळण्याचा प्रयत्न करतो. त्या व्यक्तीने शेवटचे काही ईएमआय डिफॉल्ट केले तरी बँकेला तोटा होत नाही, म्हणून व्याजदर जास्त ठेवला जातो, असे त्यांना वाटते.
तुम्हाला जास्त प्रीमियम भरावा लागू शकतो
अनेकवेळा सिबिल स्कोअर खराब असताना विमा कंपन्या तुम्हाला जास्त प्रीमियम देखील मागू शकतात. वास्तविक, अशा परिस्थितीत विमा कंपन्यांना असे वाटते की, तुम्ही जास्त क्लेम करू शकता, अशा परिस्थितीत ते जास्त प्रीमियमची मागणी करू शकतात. अनेक कंपन्या विमा देण्यासही टाळाटाळ करू शकतात.
गृह-कार कर्ज मिळण्यात अडचण
पर्सनल लोनप्रमाणेच तुम्हाला होम लोन किंवा कार लोन मिळण्यातही अडचणी येऊ शकतात. तुम्हाला जास्त व्याजही भरावे लागू शकते. व्यवसायासाठी मालमत्ता भाडेतत्त्वावर देण्यातही अडचण आहे. आपल्याला कर्ज देण्याच्या बदल्यात कंपनी आपल्याला काहीतरी तारण ठेवण्यास सांगू शकते.
कर्ज मिळण्यास उशीर होऊ शकतो
जी बँक तुम्हाला कर्ज देण्यास तयार होईल ती तुम्हाला कर्ज देण्यापूर्वी कागदपत्रांची ही नीट तपासणी करेल. गोल्ड लोन किंवा सिक्युरिटीज लोनसाठी अर्ज केला तरी त्याची कसून चौकशी होईल. तुम्ही काही तारण ठेवले तरी बँक तुमच्याकडे संशयाच्या नजरेने पाहते आणि कडक चौकशी करेल. या सगळ्यात बराच वेळ लागू शकतो, ज्यामुळे तुमचे कर्ज मिळण्यास उशीर होऊ शकतो.
सिबिल स्कोअर कसा खराब होतो?
कर्ज घेतल्यानंतर वेळेवर ईएमआय न भरणे, लोन सेटलमेंट, क्रेडिट कार्ड वेळेवर न भरणे, क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो न राखणे अशी सिबिल स्कोअर बिघडण्याची अनेक कारणे असू शकतात. याशिवाय जर तुम्ही जॉइंट लोन घेतले असेल किंवा तुम्ही कोणाचे लोन गॅरंटर असाल आणि अशा परिस्थितीत तुमचे जॉइंट अकाउंटहोल्डर किंवा ज्या कर्जदाराचे कर्ज तुम्ही गॅरंटर बनला आहात त्याने चूक केली असेल तर तुमच्या सिबिलवरही परिणाम होतो.
सिबिल स्कोअर कसा सुधारावा?
सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी तुम्हाला अनेक गोष्टी कराव्या लागतील. जर तुम्ही कर्ज घेतले असेल तर ईएमआय वेळेवर भरा. जर तुम्ही क्रेडिट कार्ड युजर असाल तर त्याच्या कमाल मर्यादेच्या 30 टक्क्यांपेक्षा जास्त खर्च करू नका. क्रेडिट कार्डची बिले वेळेवर भरा. वारंवार आणि वारंवार विनातारण कर्ज घेऊ नका. अतिशय विचारपूर्वक एखाद्याचे कर्ज हमीदार व्हा. तसेच संयुक्त कर्ज घेण्याचा निर्णय ही काळजीपूर्वक घ्यावा. कर्जाची परतफेड झाली असेल तर ते लवकरात लवकर बंद करून घ्या. जर तुम्ही कधीच कर्ज घेतले नसेल तर छोटे कर्ज घ्या आणि ते वेळेत परत करा, जेणेकरून तुमचा क्रेडिट हिस्ट्री तयार होऊ शकेल.
क्रेडिट स्कोअर रिकव्हर व्हायला किती वेळ लागेल?
जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर बिघडला असेल आणि तुम्हाला त्यात सुधारणा करायची असेल तर सर्वप्रथम हे समजून घ्या की क्रेडिट स्कोअर सुधारणे हे एका दिवसाचे काम नाही. यासाठी तुम्हाला थोडा धीर धरावा लागेल कारण त्यात हळूहळू सुधारणा होते. आपला खराब क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यास कमीतकमी सहा महिने ते 1 वर्ष लागू शकते. जर स्कोअर खूपच कमी असेल तर त्यात सुधारणा होण्यास आणखी वेळ लागू शकतो. म्हणूनच तुम्हाला सिबिल स्कोअर अगोदरच ठेवण्याचा आणि वेळोवेळी तपासून पाहण्याचा सल्ला दिला जातो. जेणेकरून ती कमी झाली तर वेळीच आवश्यक ती पावले उचलून ती वाढवता येईल.
