Mutual Fund SIP | शेयर बाजारात चढ-उताराचा टप्पा सुरू राहतो, इतिहास सांगतो की बाजार जितका जलद खाली जातो, त्यापेक्षा जास्त जलद वर जातो. त्यामुळे जर तुम्ही म्यूचुअल फंडच्या माध्यमातून इक्विटीमध्ये पैसे गुंतवत असाल तर दीर्घकालीन काळात तुम्ही मोठा फंड जमा करू शकता. यासाठी फक्त योग्य रणनीतीची आवश्यकता आहे.
दरअसल, भारतीय गुंतवणूकदारांमध्ये सिस्टेमॅटिक इन्वेस्टमेंट प्लान खूप लोकप्रिय आहे, आणि दीर्घकालीन काळात याने चांगली पैसे कमावली आहेत. यासाठी ’10-7-1′ हा एक खास फॉर्म्युला काम करतो. हा नियम बाजाराची अस्थिरता समजून घेणे, दीर्घकाळ गुंतवणूक केलेली ठेवणे आणि SIP रकमेची वाढ करण्यावर लक्ष केंद्रित करतो. खास गोष्ट म्हणजे हा फॉर्म्युला वेतनभोगी व्यावसायिकांसाठी उत्कृष्ट काम करतो. तुम्ही हा फॉर्म्युला स्वीकारून वित्तीय उद्दीष्ट साधू शकता.
आता आपण जाणून घेऊया की ’10-7-1′ सूत्र काय आहे?
या सूत्राचा पहिला भाग ’10’ आहे
जो भारतीय शेअर बाजारात सरासरी 7 वर्षांत 10% च्या घटेची अपेक्षा दर्शवतो. गेल्या 23 वर्षांपैकी 20 वर्षांमध्ये हे शक्य झाले आहे. या प्रकारच्या घटांमध्ये अनुभवी गुंतवणूकदार घाबरत नाहीत, तर SIP चालू ठेवतात, कारण बाजाराच्या कमी पातळीवर कमी NAV वर अधिक युनिट्स खरेदी करता येतात.
या सूत्राचा दुसरा भाग ‘7’ आहे,
ज्याचा कमीत कमी 7 वर्षांच्या गुंतवणुकीचा कालावधी दर्शवितो. डेटा दर्शवितो की लार्ज कॅप, फ्लेक्सी कॅप आणि निफ्टी 50 इंडेक्स फंडमध्ये 7 किंवा अधिक वर्षांपर्यंत गुंतवणूक केलेल्यांना सकारात्मक परताव्याची शक्यता वाढते. हेच नाही, तर या कालावधीत लक्ष ठेवण्याने गुंतवणुकीचा धोका कमी होतो आणि परताव्याची शक्यता वाढते. उदाहरणार्थ, तुम्ही 2000-2007, 2007-2014 किंवा 2015-2022 ह्या कालावधीत गुंतवणूक करू शकता. या सूत्राने दीर्घकालीन गुंतवणुकीवर नेहमी फायदेशीर परिणाम साधले आहेत. वास्तवात, हे सूत्र एक खास टेन्यूर आणि चक्रवृद्धी व्याज चा प्रभाव दाखवते.
या सूत्राचा तिसरा भाग ‘1’ आहे,
म्हणजेच प्रत्येक वर्ष. याचा अर्थ आहे की प्रत्येक वर्षी तुम्हाला तुमच्या SIP च्या रक्कमेत किमान 10% वाढ करावी लागेल. त्यामुळे दीर्घकालीन कालावधीत तुमचा पोर्टफोलियो सामान्य परताव्याच्या तुलनेत जवळपास दुप्पट पैसा बनवून देऊ शकतो. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 10 हजार रुपये महिन्याची SIP करता आणि त्यावर 12% परतावा मिळतो, तर 15 वर्षांनंतर सुमारे 47 लाख रुपये मिळतील.
पण जर तुम्ही 10 हजार रुपयांच्या मासिक SIP सह प्रत्येक वर्षी गुंतवणूक रकमेवर 10% वाढ केली, तर 15 वर्षांनंतर 12% परताव्याच्या आधारे एकूण 82 लाख रुपये मिळतील. जर 15% परतावा मिळाला, तर एक कोटी रुपयांहून अधिक रक्कम गोळा करू शकता. या सूत्राला स्टेप-अप-एसआयपी म्हणतात. स्टेप-अप-एसआयपी म्हणजे गुंतवणूक सुरू ठेवून, गुंतवणूक रक्कमाला एक ठराविक कालावधीत वाढवित राहणे.
कंपाउंडिंगची ताकद
हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की गुंतवणूकदाराला येथे कंपाउंडिंगचा फायदा होणार आहे. तज्ञांचे म्हणणे आहे की अनुशासित आणि संयमित गुंतवणूक ही खरे मोठे फंड तयार करण्याचा आधार आहे. ’10-7-1′ फॉर्म्युला त्या गुंतवणूकदारांसाठी एक मार्गदर्शक तत्त्व आहे, जे धोका समजून घेतानाच लांब कालावधीत पैसे कमवू इच्छितात. तज्ञांचा सल्ला आहे की गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी आर्थिक उद्दिष्टे निश्चित करावीत आणि आपल्या धोका क्षमतेचा आढावा घ्यावा. स्टेप-अप SIP स्वीकारल्याने वाढत्या उत्पन्नासह गुंतवणूक वाढवली जाऊ शकते, जे महागाईवर मात करण्यास मदत करते.
स्टेप-अप-एसआयपी तुम्हाला तुमच्या उत्पन्नासोबतच तुमच्या मासिक एसआयपी योगदानाला वार्षिक वाढवण्याची परवानगी देते. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 10,000 रुपये प्रति महिना एसआयपी सुरू करता, तर तुम्ही दुसऱ्या वर्षात 11,000 रुपये मासिक गुंतवणूक करून रक्कम 10% वाढवू शकता.
