Investment Planning | आजच्या काळात आर्थिक नियोजन वेळेवर करणं अत्यंत गरजेचं आहे. जोपर्यंत नोकरी आणि उत्पन्न आहे, तोपर्यंत आयुष्य सुरळीत चालू राहते. पण निवृत्तीनंतरही टेन्शन येऊ नये, पैशांची व्यवस्था वेळीच करणं गरजेचं आहे. आर्थिक नियोजन करताना महागाईचीही काळजी घेतली पाहिजे. ज्या पद्धतीने महागाई वाढत आहे, त्यानुसार आगामी काळात खर्च वाढेल. आज 40 ते 50 हजार महिन्याची गरज असेल तर 20 वर्षांनंतर किमान 1 लाख रुपये होतील.
SIP आणि SWP पर्याय तुमच्यासाठी उत्तम :
रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी अनेक पर्याय असले तरी आधी सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) आणि सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) हा पर्याय तुमच्यासाठी उत्तम ठरू शकतो. म्युच्युअल फंडांमध्ये प्रथम मासिक आधारावर गुंतवणूक करायची आणि नंतर नियमित अंतराने ठराविक रक्कम काढायची, अशी ही योजना आहे.
मोठा कॉर्पस तयार करू शकाल :
यामध्ये तुम्हाला म्युच्युअल फंडात मिळणाऱ्या उच्च परताव्याचा फायदा मोठा कॉर्पस तयार करण्यात मिळेल. ज्यानंतर तुम्ही नियमित अंतराने मोठी रक्कम काढू शकाल. येथे आम्ही तुम्हाला सांगत आहोत की, जर तुम्ही 20 वर्षांसाठी दरमहा 15,000 रुपये मासिक एसआयपी केला तर पुढील 20 वर्षे स्वत: साठी दरमहा 1 लाख रुपयांच्या पेन्शनची व्यवस्था कशी करावी.
नियमित अंतराने पैसे काढण्याची सुविधा
वास्तविक, सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅनद्वारे (एसडब्ल्यूपी) गुंतवणूकदाराला ठराविक रक्कम फंडातून ठराविक रक्कम नियमित अंतराने काढण्याचा पर्याय मिळतो. हे सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनच्या (एसआयपी) अगदी उलट आहे. एसडब्ल्यूपी पर्याय वापरण्याचा फायदा असा आहे की, त्यातही निश्चित व्याजाच्या पर्यायांपेक्षा कमी कर भरावा लागतो. कारण त्यात काढण्यात येणाऱ्या युनिट्सच्या नफ्यावर कर आकारला जातो. इक्विटी आणि डेट फंडांच्या बाबतीतही त्यावर कर आकारला जाणार आहे. जेथे होल्डिंग कालावधी 12 महिन्यांपेक्षा जास्त नसतो, तेथे गुंतवणूकदारांना अल्प मुदतीचा भांडवली नफा कर भरावा लागेल.
या माध्यमातून योजनेतून युनिट्सची सुटका केली जाते. त्याचबरोबर ठरलेल्या वेळेनंतर अतिरिक्त पैसे असतील तर ते मिळतात. किती वेळात पैसे काढायचे, हा पर्याय गुंतवणूकदार स्वत:च निवडतात. हे पैसे दररोज, साप्ताहिक, मासिक, तिमाही, 6 महिने किंवा वार्षिक आधारावर काढता येतात. तसे पाहता, मासिक पर्याय अधिक लोकप्रिय आहे. गुंतवणूकदार हवे असल्यासच ठराविक रक्कम काढू शकतात किंवा हवे असल्यास गुंतवणुकीवर भांडवली नफा काढू शकतात.
कॅल्क्युलेटर – प्रथम 20 वर्षे एसआयपी :
* मंथली एसआईपी: 15,000 रुपये
* कालावधी : २० वर्षे
* अंदाजित परतावा: वार्षिक 12%
* २० वर्षांनंतर ‘एसआयपी’चे मूल्य : १.५० कोटी रुपये
कॅल्क्युलेटर – पुढील 20 वर्षे एसडब्ल्यूपी :
* विविध योजनांमधील गुंतवणूक : १.५० कोटी रुपये
* अंदाजित वार्षिक परतावा : 8 प्रतिशत
* वार्षिक रिटर्न : 12 लाख रुपये
* मासिक परतावा : १२ लाख/१२ रुपये = १ लाख रुपये
महत्वाचं : तुम्हाला हा लेख/बातमी आवडली असेल तर नक्की शेअर करा आणि महाराष्ट्रनामाला फॉलो करा. तसेच शेअर बाजारातील गुंतवणुकीसंदर्भात तज्ज्ञांनी दिलेल्या सल्ल्याशी आमचा काहीही संबंध नाही. शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या. शेअर खरेदी/विक्री हा बाजार तज्ज्ञांचा सल्ला आहे. म्युच्युअल फंड आणि शेअर बाजारातील गुंतवणूक ही जोखमींवर आधारित असते. त्यामुळे कोणत्याही आर्थिक नुकसानीस महाराष्ट्रनामा डॉट कॉम जबाबदार राहणार नाही.
