My EPF Money | निवृत्तीनंतर तुम्हाला पगार मिळणे बंद होऊ शकते, परंतु खर्च कायम राहतो. अशा वेळी नियमित उत्पन्नाची चांगली व्यवस्था असणे अत्यंत आवश्यक आहे जेणेकरून आपण आपले निवृत्त जीवन आर्थिक अडचणींशिवाय घालवू शकाल. त्यासाठी राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली (NPS) आणि कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी (EPF) सारख्या योजना तयार करण्यात आल्या आहेत. या दोन्ही पर्यायांमध्ये योग्य रणनीतीने गुंतवणूक केल्यास निवृत्तीनंतर चांगले उत्पन्न मिळू शकते.
40 हजार रुपयांच्या मासिक पगारातून 3 कोटी रुपयांचा फंड
ज्येष्ठ नागरिक बचत योजनेचाही (एससीएसएस) समावेश केल्यास निवृत्तीचे नियोजन अधिक बळकट होईल. 40 हजार रुपयांच्या मासिक पगारातून सुमारे 3 कोटी रुपयांचा रिटायरमेंट फंड कसा तयार करता येईल हे आम्ही पुढे समजावून सांगणार आहोत. पण आधी ईपीएफ आणि एनपीएस म्हणजे काय ते थोडक्यात जाणून घेऊया.
राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली
नॅशनल पेन्शन सिस्टीम (NPS) ही पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट अॅथॉरिटी (PFRDA) द्वारे नियंत्रित एक वैकल्पिक निवृत्ती बचत योजना आहे. या योजनेत तुम्ही तुमच्या कामाच्या वयात नियमित पणे गुंतवणूक करू शकता. अशा प्रकारे जमा झालेल्या निधीपैकी किमान 40% रक्कम वार्षिकी खरेदी साठी वापरावी लागते, ज्यामुळे आपल्याला नियमित मासिक उत्पन्न मिळते.
उर्वरित 60 टक्क्यांपैकी 60 टक्के रक्कम आपण निवृत्त झाल्यावर एकरकमी काढता येते. एनपीएसमध्ये दिलेले योगदान आपल्या वयानुसार आणि निवडलेल्या योजनेनुसार डेट आणि इक्विटीची विभागणी करून गुंतवले जाते. त्यामुळे त्यात केलेल्या गुंतवणुकीवरील परतावा निश्चित नसून बाजाराशी निगडित असतो.
कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी
कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी (ईपीएफ) ही सरकारद्वारे चालविली जाणारी सेवानिवृत्ती बचत योजना आहे, ज्यामध्ये पगारदार कर्मचारी आणि त्यांचे नियोक्ता नियमित योगदान देतात. हा फंड ठराविक व्याजदराने वाढतो आणि निवृत्तीच्या वेळी एकरकमी काढता येतो.
NPS + EPF म्हणजे एकात्मिक पेन्शन योजना
जर तुम्ही एनपीएस आणि ईपीएफ दोन्ही वापरत असाल तर निवृत्तीनंतर तुम्हाला चांगले नियमित उत्पन्न मिळू शकते. दोन्ही योजना एकात्मिक पेन्शन योजना म्हणून एकत्र काम करतात, ज्यामुळे आपल्याला निवृत्तीनंतर मोठा निधी तसेच नियमित आणि स्थिर उत्पन्न मिळू शकते. ही रणनीती कशी कार्य करते हे आपण खाली दिलेल्या गणनांद्वारे देखील समजू शकता.
मिळणारी EPF रक्कम
* गुंतवणूकदाराचे सध्याचे वय : 30 वर्षे
* सेवानिवृत्तीचे वय : 60 वर्षे
* ईपीएफमधील योगदानाचा कालावधी : 30 वर्षे
* मासिक वेतन: 40,000 रुपये
* पगारात वार्षिक वाढ : 5 टक्के
* ईपीएफ व्याज दर: 8.1%
* निवृत्तीनंतरचा अंदाजित निधी : 1,99,51,298 रुपये (सुमारे 2 कोटी रुपये)
मिळणारी NPS रक्कम
* गुंतवणूकदाराचे सध्याचे वय : 30 वर्षे
* सेवानिवृत्तीचे वय : 60 वर्षे
* एनपीएसमधील गुंतवणुकीचा कालावधी : 30 वर्षे
* एनपीएस खात्यात मासिक योगदान : 5000 रुपये
* एनपीएसवरील अंदाजित वार्षिक परतावा: 9%
* निवृत्तीनंतरचा अंदाजित निधी : 91,53,717 रुपये
* वार्षिकीसाठी किमान गुंतवणूक : 36,61,487 रुपये
दोन्ही योजनांमधून 2.91 कोटी रुपयांचा फंड उभा करता येणार आहे
वरील गणितावरून हे स्पष्ट होते की, निवृत्तीनंतर ईपीएफ आणि एनपीएस या दोन्हींचा मिळून निधी 2 कोटी 91 लाख रुपयांपेक्षा जास्त असेल. यापैकी एपीएस फंडाच्या किमान 40 टक्के म्हणजेच 36,61,487 रुपये वार्षिकीमध्ये गुंतवणे आवश्यक आहे. गुंतवणुकदारांकडे आपल्या एकरकमी पैसे काढण्यासाठी संपूर्ण ईपीएफ फंड उपलब्ध असल्याने ते अधिक नियमित उत्पन्नासाठी वार्षिकीतील गुंतवणूक देखील वाढवू शकतात.
ईपीएफ, एनपीएस कॉर्पस चा वापर कसा करावा
* एनपीएसचे संपूर्ण 91.53 लाख रुपये अॅन्युइटीमध्ये टाकल्यास अॅन्युइटी सर्व्हिस प्रोव्हायडर्सच्या (एएसपी) सध्याच्या दरानुसार रिटर्न ऑफ पर्चेस प्राईसच्या पर्यायासह सुमारे 50 ते 52 हजार रुपये मासिक पेन्शन मिळू शकते.
* त्यानंतरही गुंतवणूकदाराकडे सुमारे दोन कोटी रुपयांचा ईपीएफ फंड असेल.
* ईपीएफच्या निधीतून 30 लाख रुपये ज्येष्ठ नागरिक बचत योजनेत ठेवता येतात.
* एससीएसएसच्या सध्याच्या व्याजदरानुसार 30 लाखांच्या गुंतवणुकीवर दर 3 महिन्यांनी 61,500 रुपये म्हणजेच दरमहा 20,500 रुपयांपर्यंत व्याज मिळेल.
* अशा प्रकारे एनपीएसचे वार्षिकी उत्पन्न आणि एससीएसएसचे व्याज मिळून दरमहा 70 हजार रुपयांपेक्षा अधिक मासिक उत्पन्नाची व्यवस्था करता येईल.
* रेग्युलर इनकमसाठी केलेल्या या गुंतवणुकीनंतरही ईपीएफचे 1.6 कोटी रुपयांपेक्षा अधिक रक्कम स्वतंत्र राहणार असून, ती इतरत्र गुंतवता येईल आणि ठेवींमध्ये सातत्याने वाढ करता येईल.
Disclaimer: म्युच्युअल फंड आणि शेअर बाजारातील गुंतवणूक ही जोखमींवर आधारित असते. शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या. कोणत्याही आर्थिक नुकसानीस महाराष्ट्रनामा डॉट कॉम जबाबदार राहणार नाही.
