SIP with Home Loan | गृहकर्ज सुरू होताच ईएमआयची 15% रक्कम SIP मध्ये टाका, संपूर्ण व्याज 'वसूल' होईल, पहा कसं

SIP with Home Loan | जर तुम्ही घर खरेदी करण्याचा विचार करत असाल तर काही गुंतवणुकीचे वेगळे नियोजन करणे गरजेचे आहे, जेणेकरून घर खरेदीकरताना खर्च झालेला निधीही वसूल होऊ शकेल. हे अवघड नाही, फक्त काही स्मार्ट गुंतवणूकदार म्हणून काम करणे आवश्यक आहे. यासाठी उत्तम फॉर्म्युला म्हणजे ईएमआय तसेच एसआयपी. जर तुम्ही शिस्तबद्ध पद्धतीने हा नियम पाळला तर घराच्या ईएमआयच्या शेवटी तुम्हाला एसआयपीमधून इतके पैसे मिळू शकतात की किमान कर्जावर भरलेले व्याज वसूल होईल.

गेल्या वर्षी मे महिन्यापासून रिझर्व्ह बँकेने रेपो दरात २.५० टक्क्यांची वाढ केली आहे. मात्र, दोन वेळा हे दर थांबविण्यात आले आहेत. परंतु रेपो दरात वाढ झाल्याने बहुतांश मोठ्या बँका किंवा बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्यांनीही गृहकर्जाच्या दरात दीड ते दोन टक्क्यांनी वाढ केली आहे. वर्ष 2022 च्या सुरुवातीला गृहकर्जाचे दर 7.50 टक्के होते, ते आता 9.50 टक्क्यांच्या जवळपास पोहोचले आहेत. म्हणजेच कर्ज घेऊन घर खरेदी करणे महागात पडले आहे.

गृहकर्ज : मुद्दलावर किती व्याज आकारले जाईल

गृहकर्ज घेताना तुम्हाला मुद्दलावर बँकांना किती व्याज द्यावे लागेल याचा हिशोब करता येतो का? समजा तुम्ही ४० लाख रुपयांचे कर्ज घेत आहात, तेही २० वर्षांसाठी. बँकांच्या गृहकर्जावरील सरासरी व्याजदर सध्या ९.५ टक्क्यांच्या आसपास आहे. अशा तऱ्हेने ईएमआय पाहिला तर तो दरमहा ३७२८५ रुपये होईल. या अर्थाने, 20 वर्षांत बँकांना दिलेले व्याज 49,48,459 रुपये असेल. यामध्ये मुद्दल जोडल्यास बँकांना देण्यात येणारी एकूण रक्कम ८९ लाख ४८ हजार ४५९ रुपये होईल.

एकूण गृहकर्ज : 40 लाख रुपये
* व्याजदर : 9.50 टक्के
* कर्जाचा कालावधी : 20 वर्षे
* ईएमआय: 37285 रुपये
* एकूण व्याज: 49,48,459 रुपये
* कर्जापोटी बँकेला दिलेली एकूण रक्कम : 89,48,459 रुपये

गृहकर्जावरील व्याज कसे मोफत करावे?

येथे तुमचा मासिक ईएमआय 37285 रुपयांच्या जवळपास आहे. ईएमआय सुरू होताच तुम्ही या रकमेच्या १५ टक्के रक्कम बुडवावी. म्हणजेच दर महिन्याला तुम्हाला एसआयपीच्या माध्यमातून चांगल्या म्युच्युअल फंड योजनेत ५५९३ रुपयांची गुंतवणूक करावी लागेल. ही गुंतवणूकही २० वर्षांसाठी असेल. २० वर्षे हा दीर्घ कालावधी असतो आणि परताव्याचा इतिहास पाहिला तर अशा अनेक योजना आहेत ज्यात २० वर्षांत एसआयपी परतावा १५ टक्के किंवा त्याहून अधिक झाला आहे. आम्ही येथे १३ टक्के गृहीत धरून वार्षिक परताव्याची गणना करू.

 मासिक SIP: 5593 रुपये
* वार्षिक व्याज : 13 टक्के
* 20 वर्षानंतर एसआयपी व्हॅल्यू : 64,06,889 रुपये
* तुमची एकूण गुंतवणूक : 13,42,320 रुपये
* व्याज लाभ : 50,64,569 रुपये

वर दिलेल्या हिशोबावरून हे स्पष्ट होते की, ईएमआय सुरू होताच तुम्ही हप्त्याच्या रकमेच्या 15% एवढी एसआयपी देखील सुरू केली आहे. तुमचा मासिक हप्ता 37285 रुपये आहे, त्यातील 15 टक्के 5593 रुपये आहे. तुम्ही २० वर्षांत दरमहा ५५९३ रुपये गुंतवले. म्हणजेच तुम्हाला एकूण 13,42,320 रुपयांची गुंतवणूक करावी लागली. त्या बदल्यात 20 वर्षांनंतर तुमच्या एसआयपीचे एकूण मूल्य 64,06,889 रुपये झाले. त्यातून गुंतवणूक काढली तरी सुमारे ५० लाख ६४ हजार ५६९ रुपयांचा व्याजाचा फायदा होतो. तर तुम्ही जवळपास 49,48,459 रुपये व्याज म्हणून बँकेला देत आहात. एक प्रकारे तुमचा एकूण व्याजाचा खर्च भरून निघतो.

 ईएमआयच्या 25 टक्के रक्कम एसआयपीमध्ये गुंतवा
* मासिक एसआयपी : 9321 रुपये
* वार्षिक व्याज : 13 टक्के
* 20 वर्षानंतर एसआयपी व्हॅल्यू : 1,06,77,384 रुपये
* तुमची एकूण गुंतवणूक : 22,37,040 रुपये
* व्याज लाभ : 84,40,344 रुपये

घराची पूर्ण किंमत किती आहे?

वर दिलेल्या हिशोबावरून हे स्पष्ट होते की, ईएमआय सुरू होताच तुम्ही हप्त्याच्या रकमेच्या २५ टक्के एवढी एसआयपी देखील सुरू केली आहे. तुमचा मासिक हप्ता 37285 रुपये आहे, त्यातील 25 टक्के 9321 रुपये आहे. तुम्ही २० वर्षांत दरमहा ९३२१ रुपये गुंतवले. म्हणजेच तुम्हाला एकूण २२.३७ लाख रुपयांची गुंतवणूक करावी लागली. त्या बदल्यात 20 वर्षांनंतर तुमच्या एसआयपीची एकूण किंमत 1,06,77,384 रुपये झाली. त्यातून गुंतवणूक काढली तरी सुमारे ८५ लाख रुपयांचा व्याजाचा फायदा होतो. तर तुम्ही तेवढेच ८९ लाख रुपये व्याज म्हणून बँकेला देत आहात. एक प्रकारे तुमचा एकूण खर्च भरून निघतो.

20 वर्षे : जास्त एसआयपी परतावा देणारे फंड

* आयसीआयसीआय प्रू टेक्नॉलॉजी : २० टक्के CAGR
* एसबीआय कॉन्स्म्पन ऑप: 19.5% CAGR
* निप्पॉन इंड ग्रोथ: 19.5% CAGR
* एसबीआय मॅग्नम ग्लोबल : 19% CAGR
* आयसीआयसीआय प्रू एफएमसीजी : 19% CAGR
* क्वांट अॅक्टिव्ह: 17.5% CAGR

Disclaimer | म्युच्युअल फंड आणि शेअर बाजारातील गुंतवणूक ही जोखमींवर आधारित असते.  शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या. कोणत्याही आर्थिक नुकसानीस महाराष्ट्रनामा डॉट कॉम जबाबदार राहणार नाही.

News Title : SIP with Home Loan EMI to recover full investment amount in home buying 07 October 2023.