Paisabazaar CIBIL | पगारदारांनो! कोणतंही कर्ज मिळणं होईल अवघड, क्रेडिट स्कोअरबाबत या गोष्टी लक्षात ठेवा

Paisabazaar CIBIL | क्रेडिट स्कोअर किंवा सिबिल स्कोअर सोप्या भाषेत समजून घ्यायचा असेल तर तो एक नंबर आहे ज्याद्वारे तुमचे आर्थिक आरोग्य मोजले जाते. ही तीन अंकी संख्या आहे, जी ३०० ते ९०० पर्यंत असते. हा क्रमांक आपला क्रेडिट इतिहास, परतफेडीच्या नोंदी आणि क्रेडिट चौकशीच्या आधारे निश्चित केला जातो. क्रेडिट स्कोअरची गणना देशातील आघाडीच्या क्रेडिट ब्युरोद्वारे केली जाते.

जेव्हा आपण बँक किंवा एनबीएफसीकडून क्रेडिट कार्ड किंवा कर्जासाठी अर्ज करता तेव्हा आपल्या उच्च क्रेडिट स्कोअरचा आपल्याला फायदा होतो. उच्च क्रेडिट स्कोअर धारकांना जास्त कर्जाची रक्कम, कमी व्याजदर आणि पसंतीच्या कर्जाच्या मुदतीची सुविधा मिळू शकते.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेने भारतातील चार क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपन्यांना क्रेडिट स्कोअर मोजण्याचा परवाना दिला आहे. या कंपन्यांमध्ये क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड (सिबिल), सीआरआयएफ हायमार्क, एक्सपीरियन आणि इक्विफॅक्स यांचा समावेश आहे. या कंपन्यांच्या माध्यमातून क्रेडिट स्कोअरचे मूल्यमापन केले जाते, ज्यामुळे तुमचे आर्थिक आरोग्य जाणून घेण्यास मदत होते.

क्रेडिट स्कोअर आमच्यासाठी का महत्वाचा आहे?
क्रेडिट स्कोअरचे महत्त्व असे आहे की यामुळे वित्तीय संस्थांना कोणत्याही व्यक्तीची आर्थिक परिस्थिती समजण्यास मदत होते. जेव्हा तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करता तेव्हा बँक किंवा कर्ज देणारी संस्था तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासते.

जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर जास्त असेल तर तुम्हाला कर्ज मिळणे सोपे जाते आणि चांगले व्याजदर आणि कर्जाच्या अटी मिळू शकतात. क्रेडिट कार्डचा योग्य वेळी वापर आणि वेळेवर पेमेंट केल्याने तुमचा क्रेडिट स्कोअर उंचावतो, ज्यामुळे तुमचे आर्थिक भवितव्य सुरक्षित राहते.

क्रेडिट स्कोअरचे महत्त्व

कर्ज मिळण्यास मदत :
चांगला क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला सहज कर्ज मिळण्यास मदत करतो. बँका आणि वित्तीय संस्था सहसा क्रेडिट स्कोअरच्या आधारे कर्ज मंजूर करतात.

कर्जाच्या अटी :
क्रेडिट स्कोअर आपल्याला त्या कर्जासाठी कोणत्या प्रकारच्या अटी मिळतील, जसे की व्याज दर आणि हप्त्यांची संख्या निर्धारित करते.

गुंतवणूक :
काही गुंतवणूक कंपन्या जेव्हा आपण त्यांच्या सेवा वापरण्यासाठी अर्ज करता तेव्हा क्रेडिट स्कोअर आधीच तपासतात.

क्रेडिट कार्ड:
क्रेडिट स्कोअरद्वारे आपण सहजपणे क्रेडिट कार्ड मिळवू शकता, जे आपले व्यवहार व्यवस्थापित करण्यास मदत करते.

क्रेडिट स्कोअर ची गणना कोण करते?
भारतात क्रेडिट स्कोअर मोजण्याची जबाबदारी विशिष्ट कंपन्यांवर सोपविण्यात आली असून हे काम करण्याची जबाबदारी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (आरबीआय) पार पाडली आहे. या कंपन्यांमध्ये ट्रान्सयुनियन सिबिल लिमिटेड, एक्सपेरियन, सीआरआयएफ हाय मार्क आणि इक्विफॅक्स चा समावेश आहे.

जेव्हा आपण एखादा व्यवहार करता – जो आपला स्कोअर निश्चित करण्यासाठी महत्वाचा आहे – तेव्हा बँका संबंधित क्रेडिट ब्युरोला तपशीलवार माहिती पाठवतात. या प्रक्रियेत कोणत्याही बँक किंवा वित्तीय संस्थेला आपल्या व्यवहाराच्या सवयींची माहिती मिळते.

जर एखाद्या बँकेला क्रेडिट स्कोअर ऑनलाइन तपासण्याची आवश्यकता असेल तर ती संबंधित क्रेडिट ब्युरोशी संपर्क साधू शकते. माहिती मिळाल्यानंतर क्रेडिट ब्युरो वित्तीय संस्था आणि बँकांकडून आपल्या आर्थिक सवयींबद्दल अधिक माहिती मिळविण्यास मदत करते. क्रेडिट ब्युरो त्याचे विश्लेषण करते आणि आपला क्रेडिट रिपोर्ट तयार करते.

क्रेडिट स्कोअर तपासणे का आवश्यक आहे?
क्रेडिट स्कोअर मॉनिटरिंग राखणे अत्यंत महत्वाचे आहे. कर्ज घेण्याची शक्यता शोधण्याचा हा उत्तम मार्ग आहे.

क्रेडिट स्कोअरचा एक मुख्य हेतू म्हणजे आपला क्रेडिट स्कोअर कमी होत आहे की नाही किंवा क्रेडिट एजन्सीजकडून काही चुका झाल्या आहेत की नाहीत ज्या दुरुस्त केल्या जाऊ शकतात. हे आपल्याला वेळेत आवश्यक सुधारणा करण्यास मदत करू शकते.

आपण नेहमीच आपली वैयक्तिक आर्थिक परिस्थिती पूर्णपणे नियंत्रणात ठेवली पाहिजे. हे उद्दिष्ट साध्य करताना क्रेडिट स्कोअर तपासण्याची सुविधाही मोफत दिली जाते. पर्सनल लोनसाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट स्कोअर जाणून घेणं तुमच्यासाठी महत्त्वाचं ठरू शकतं.

जर तुम्ही चांगले गुण मिळवले तर तुमचा लोन किंवा क्रेडिट कार्डचा अर्ज कोणत्याही त्रासाशिवाय मंजूर होईल याची खात्री करता येईल. आपण आपल्या कर्जदार बँकेकडे चांगले व्याज दर आणि अतिरिक्त फायद्यांसाठी विचारू शकता.

दुसरीकडे, खराब स्कोअरसह क्रेडिट मिळविणे आपला स्कोअर आणखी कमी करू शकते. कोणत्याही आर्थिक उत्पादनासाठी अर्ज करण्यापूर्वी आपला क्रेडिट स्कोअर ऑनलाइन तपासा, जेणेकरून ते स्वीकार्य मर्यादेच्या आत असल्यास कारवाई केली जाऊ शकते.

आपला क्रेडिट स्कोअर कमी कशामुळे होऊ शकतो?
क्रेडिट स्कोअर कमी असण्याची अनेक कारणे असू शकतात. सामान्यत: असे मानले जाते की आपल्या क्रेडिट कार्डवर उच्च शिल्लक असल्यास आपला क्रेडिट स्कोअर कमी होऊ शकतो. त्याच वेळी, असे बरेच घटक आहेत जे आपल्या क्रेडिट स्कोअरला इजा पोहोचवू शकतात.

क्रेडिट पेमेंटला उशीर :
क्रेडिट कार्डची बिले वेळेवर न भरल्याने क्रेडिट स्कोअरवर वाईट परिणाम होतो.

थकबाकी/क्रेडिट कार्डची बिले न भरणे :
क्रेडिट कार्डचे बिल वेळेवर न भरल्यास कर्जदार खात्यांकडून शुल्क आकारले जाते ज्याचा क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो.

दिवाळखोरीसाठी अर्ज करणे :
जर तुम्ही दिवाळखोरीत जात असाल तर त्याचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

जुने क्रेडिट कार्ड बंद करणे :
जेव्हा तुम्ही जुने क्रेडिट कार्ड बंद करता तेव्हा तुमची क्रेडिट लिमिट 0 रुपयांपर्यंत जाते, ज्याचा परिणाम क्रेडिट स्कोअरवर होतो.
क्रेडिट कार्ड किंवा कर्जासाठी दीर्घ कालावधीसाठी अर्ज करणे: दीर्घ मुदतीत एकाधिक क्रेडिट कार्ड किंवा कर्जासाठी अर्ज केल्यास क्रेडिट स्कोअर देखील कमी होऊ शकतो.

क्रेडिट अकाउंटचा एकच प्रकार :
जर तुमच्याकडे फक्त एकाच प्रकारचे क्रेडिट अकाउंट असेल तर तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर त्याचा परिणाम होऊ शकतो. चांगला बॅलन्स राखण्यासाठी आणि वेळेवर पेमेंट करण्यासाठी आपण विविध प्रकारची कर्जे आणि क्रेडिट कार्डवापरले पाहिजेत.

क्रेडिट रिपोर्टमधील त्रुटी :
जर तुम्ही तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासला आणि त्यात त्रुटी असतील तर त्या दुरुस्त करता यायला हव्यात. कारण या त्रुटींचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर विलक्षण परिणाम होऊ शकतो.

चांगल्या क्रेडिट स्कोअरचा तुम्हाला काय फायदा होतो?
सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड मिळवा : जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगला असेल तर तुम्हाला लोन आणि क्रेडिट कार्ड जलद आणि सहज मिळू शकतात.

फीचर-लोडेड कार्ड मिळवा आणि फायदे मिळवा :
एक चांगला क्रेडिट स्कोअर आपल्याला सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड मिळवून देऊ शकतो ज्यातून आपण फीचर-लोडेड कार्ड मिळवू शकता आणि त्याचे फायदे घेऊ शकता.

त्वरित कर्ज मंजुरी :
एक चांगला क्रेडिट स्कोअर आपल्या कर्जाच्या अर्जासाठी द्रुतगती मार्गासारखे कार्य करतो. बँका तुमचा अर्ज लवकर आणि सहजपणे मंजूर करू शकतात.

चांगले व्याजदर :
चांगल्या क्रेडिट स्कोअरमुळे तुम्ही लोन आणि क्रेडिट कार्डवरील कमी व्याजदरासाठी सौदेबाजी करू शकता.

कर्ज अधिक परवडणारे :
क्रेडिट स्कोअर चांगला असेल तर प्रोसेसिंग फी आणि इतर अनेक शुल्कांपासून कर्ज मुक्त होण्याची शक्यता आहे.

महत्वाचं : म्युच्युअल फंड आणि शेअर बाजारातील गुंतवणूक ही जोखमींवर आधारित असते. शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या. कोणत्याही आर्थिक नुकसानीस महाराष्ट्रनामा डॉट कॉम जबाबदार राहणार नाही.

News Title : Paisabazaar CIBIL precautions before applying for loan 25 February 2024.